Sisällysluettelo
Sijoittamisen aloittaminen ei ole suinkaan vain varakkaiden tai talousasiantuntijoiden juttu, vaan yhä useampi suomalainen kiinnostuu sijoittamisesta myös pienillä summilla. Tässä artikkelissa käydään läpi sijoittamisen aloittamisen tärkeitä näkökulmia, joista on apua, mikäli sijoitustoiminta ei ole vielä entuudestaan tuttua. Tarkoituksena on tarjota konkreettisia vinkkejä, kertoa sijoittamista yleisimmin motivoivista tavoitteista sekä avata sitä, miten eri sijoituskohteet eroavat toisistaan vuonna 2025.
Mitkä ovat sijoittamisen yleisimmät tavoitteet?
Sijoittamisen aloittaminen ja sen tavoitteet vaihtelevat suuresti, mutta muutamat selkeät suuntaviivat toistuva kuitenkin usein. Näitä ovat eläkesäästäminen, varallisuuden kerryttäminen, säästöjen suojaaminen inflaatiolta sekä passiivisen tulon luominen. Tilastokeskuksen mukaan suomalaisista noin 20 % sijoittaa aktiivisesti osakkeisiin tai rahastoihin. Tätä kautta moni hakee varsinkin pitkän aikavälin taloudellista turvaa ja parempaa kassavirtaa.
Esimerkiksi eläkesäästäminen on monelle konkreettinen syy siihen, miksi sijoittamisen aloittaminen houkuttelee, sillä oma toimeentulo halutaan turvata myös työuran jälkeen. Varallisuuden kerryttämisessä tavoitteena voi olla esimerkiksi oman asunnon ostaminen tai suuremmat hankinnat tulevaisuudessa. Inflaation vaikutusten torjuminen sijoittamalla säästöt, jotka säilyttävät ostovoimansa, on myös monen sijoittajan päätavoite. Passiivisen tulon tavoitteissa puolestaan haetaan säännöllistä tuottoa esimerkiksi osingoista, jotta ne täydentävät varsinaista palkkatuloa.
Sijoittamisen hallinta on tärkeää aloittaa rauhassa ja suunnitelmallisesti. On suositeltavaa käydä läpi eri sijoitustuotteiden toimintaperiaatteet ja erityispiirteet, jotta ymmärtää, miten ne sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseensa. Lisäksi kannattaa tutustua sijoittamiseen liittyviin riskeihin ja oppia, miten niitä voi hallita sijoitussalkun avulla. Kun sijoittamiseen suhtautuu kurinalaisesti ja pitkäjänteisesti, pienemmistäkin summista voi kasvaa merkittäviä säästöjä ajan myötä.
Sijoittamisen aloittaminen – vinkkejä alkuun pääsemiseen
Kun sijoittamisen aloittaminen tulee ajankohtaiseksi, kannattaa lähteä liikkeelle siitä, että asetat itsellesi selkeät tavoitteet ja mietit omaa riskinsietokykyäsi. Aloita pienellä summalla, jotta opit tuntemaan markkinoita ilman merkittävää tappioriskiä. On myös hyvä käyttää aikaa erilaisten sijoitusmuotojen ja -kohteiden ymmärtämiseen. Säännöllisyys ja pitkäjänteisyys ovat avainasemassa, eikä sijoittamisessa kannata kiirehtiä päätösten kanssa.
Moni aloittelija hyötyy siitä, että pitää sijoituksistaan kirjaa ja seuraa niiden kehitystä säännöllisesti. Näin voi oppia nopeammin, miten markkinat reagoivat eri uutisiin ja tapahtumiin. On myös hyvä varautua siihen, että sijoitusarvot vaihtelevat. Hetkellinen lasku ei tarkoita huonoa sijoitusta, kunhan perusta on kunnossa.
Korkoa korolle -ilmiö
Korkoa korolle -ilmiö on yksi sijoitustoiminnan oleellisimmista tekijöistä. Se tarkoittaa sijoituksesta saatavien tuottojen uudelleensijoittamista, jolloin tuotot kerryttävät vielä lisää tuottoja. Pitkällä aikavälillä tämä voi tuplata tai jopa kolminkertaistaa sijoitetun pääoman.
Jos esimerkiksi sijoitat 100 euroa kuukaudessa 7 % vuosituotolla, 20 vuodessa säästösi kasvaa noin 48 000 euroon. Ilman kuukausittaista sijoittamista, samainen summa kerran sijoitettuna kasvattaisi tuottoa merkittävästi vähemmän.
Kuinka pienellä summalla voi aloittaa sijoittamisen?
Nykyään sijoittamisen aloittaminen ei vaadi enää suuria summia. Esimerkiksi rahastoihin voi säästää usein jo kymmenellä eurolla kuukaudessa, ja osakkeita voi ostaa monista palveluista ilman kokonaisen osakkeen hankintaa (ns. murto-osakesijoittaminen). Vaikka monet suosittelevatkin aloittamaan vähintään 50 eurolla kuukaudessa, merkittäviä oppimiskokemuksia saa jo tätä matalammallakin panostuksella.
Moni aloittelija yllättyykin siitä, kuinka vähäiselläkin summalla voi päästä alkuun. Nykyiset sijoitusalustat tarjoavat lisäksi usein käyttäjäystävällisiä työkaluja, kuten mobiilisovelluksia ja automaattisia säästösuunnitelmia, jotka tekevät sijoittamisesta helppoa. On tärkeää aloittaa rohkeasti, sillä kokemuksen karttuessa sijoituspäätökset alkavat syntyä luontevammin. Ja muista, että myös virheistä voi oppia.
Sijoitusstrategia
Jokaisella sijoittajalla tulee olla oma strategiansa, joka perustuu juuri niihin omiin tavoitteisiin, aikahorisonttiin sekä riskiensietokykyyn. Strategiat voivat olla aktiivisia tai passiivisia. Passiivinen sijoittaminen tarkoittaa esimerkiksi indeksirahastoihin sijoittamista, kun taas aktiivinen strategia meinaa pikemminkin yksittäisten osakkeiden valitsemista tai markkina-aikailua.
On hyvä muistaa, että strategian valinta vaikuttaa myös sijoittamisen kuluihin ja verotukseen. Aktiivinen kaupankäynti voi aiheuttaa enemmän kuluja ja veroseuraamuksia, kun taas passiivinen sijoittaminen on usein kuluiltaan tehokkaampaa. Sijoitusstrategian uudelleenarviointi säännöllisesti, esimerkiksi vuosittain, auttaa pysymään oikeassa suunnassa kohti omia tavoitteita ja reagoimaan mahdollisiin muutoksiin omassa taloudessa tai markkinaympäristössä.
Sijoitusten hajauttaminen vähentää riskiä
Hajauttaminen on olennainen osa riskienhallintaa. Ostamalla osakkeita eri toimialoilta, rahastoja eri markkinoilta ja sijoittamalla erilaisiin omaisuusluokkiin, vaikutus yksittäisen sijoituksen epäonnistumisesta salkkuusi pienenee.
Vaikka hajauttaminen ei poistakaan riskiä kokonaan, se tekee sijoituksista vakaampia pitkällä aikavälillä. Esimerkiksi hajauttaminen suomalaisista osakkeista kansainvälisiin rahastoihin voi vähentää yleistä markkinariskiä noin 20–30 prosenttia.
Sijoittamiseen liittyvät riskit
Sijoittamiseen liittyy tottakai aina riskejä, jotka on hyvä tunnistaa, sillä se auttaa hallitsemaan niitä paremmin. Yleisimpiä riskejä ovat:
- Markkinariski: yleinen talouden heilahtelu voi laskea sijoitusten arvoa.
- Likviditeettiriski: sijoituksia ei aina saa muutettua nopeasti rahaksi.
- Yritysriski: yksittäisen yrityksen liiketoiminnan heikentyminen voi johtaa tappioihin.
- Valuuttariski: kansainvälisissä sijoituksissa valuuttakurssien vaihtelut vaikuttavat tuottoihin.
Riskien ymmärtäminen ja niiden huomioiminen omassa sijoistusstategiassa on tärkeää, sillä se voi auttaa minimoimaan epätoivottuja menetyksiä. Siksi niihin kannattaakin pureutua huolella, ennen kuin sijoittamisen aloittaminen tulee ajankohtaiseksi.
Mihin kohteisiin kannattaa sijoittaa vuonna 2025?
Kun tarkastellaan sijoituskohteita vuonna 2025, kannattaa huomioida globaaleja trendejä, kuten ilmastokriisi, teknologinen kehitys sekä geopoliittinen epävakaus. Alla on kolme suurta sijoituskohdetta, jotka tarjoavat vahvaa potentiaalia sijoittamiselle:
Osakkeet
Pitkällä aikavälillä osakkeet ovat tuottaneet keskimäärin noin 7–9 % vuodessa. Vuonna 2025 kiinnostavia sektoreita ovat mm. uusiutuvan energian yhtiöt, terveysala ja tekoälyyn liittyvät yritykset. Suomalaisista pörssiyrityksistä esimerkiksi KONE ja Neste ovat osoittaneet vahvaa kasvua kestävän kehityksen saralla.
Osakkeiden valinnassa kannattaa ottaa huomioon myös yrityksen taloudellinen tila, kilpailuasema ja tulevaisuudennäkymät. Yksi tapa hajauttaa osakesijoituksia on sijoittaa laajasti eri toimialoille, jotta yksittäisen sektorin heilahtelut vaikuttaisivat vähemmän. Lisäksi sijoittajat voivat hyödyntää osinko-osakkeita, jotka tarjoavat tasaista tulovirtaa.
Rahastot
Rahastot tarjoavat hyvän hajautuksen, erityisesti yhdistelmärahastot, jotka yhdistävät osake- ja korkosijoituksia eri riskitasoilla. Vuonna 2025 suosioon nousevat ESG- eli vastuullisuuteen perustuvat rahastot, jotka sijoittavat yrityksiin, jotka täyttävät tiukat ympäristö- ja yhteiskuntavastuukriteerit.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutat ovat korkeariskinen sijoituskohde, ja niiden kurssit vaihtelevat paljon. Vuonna 2025 Bitcoin ja Ethereum ovat yhä edelleenkin markkinoiden suurimpia, mutta myös uusia teknologioita ja lohkoketjupohjaisia projekteja on nousemassa esiin. Kryptosijoittaminen vaatii tarkkaa markkinoiden seurantaa ja riskinsietokykyä, sillä ne ovat erittäin volatiileja.
Lisäksi kryptovaluuttoihin sijoittamisen yhteydessä on syytä olla tietoinen mahdollisista turvallisuusriskeistä, kuten hakkereista ja epäselvistä sääntelyistä eri maissa. Moni sijoittaja käyttää kryptovaluuttoihin sijoittamisessa stop-loss -toimeksiantoja ja hajauttaa sijoituksensa myös perinteisempiin kohteisiin riskien hallitsemiseksi.
Sijoittamisen kulut ja verotus
Sijoittamiseen liittyy erilaisia kuluja, kuten kaupankäyntikulut, rahastojen hallinnointipalkkiot sekä mahdolliset säilytysmaksut. Nämä voivat syödä tuottoja merkittävästi, erityisesti pienillä sijoituksilla. Siksi kannattaakin paneutua erilaisiin kuluihin jo etukäteen, jotta ymmärrät, millaisia maksuja sijoituksista voi syntyä.
Ja myös ne verot on tottakai muistettava ottaa huomioon. Verotuksessa osinkotulot ja myyntivoitot kuuluvat Suomessa pääomatuloverotuksen piiriin. Vuonna 2025 pääomatulovero on ensimmäiseen 30 000 euroon 30 % ja sen ylittävältä osalta 34 %. Säännöllinen sijoittaja voi kuitenkin hyödyntää erilaisia verosuunnittelukeinoja esimerkiksi sijoittamalla rahastoihin, joissa voitot siirtyvät verottomasti sijoitusajan sisällä.
UKK – Sijoittamisen aloittaminen
Mikä on pienin summa, jolla kannattaa ostaa osakkeita?
Osakkeita voi ostaa murto-osina nykypalveluissa, mutta yleinen suositus on aloittaa noin 50 eurolla kuukaudessa, jotta kulut pysyvät fiksuissa rajoissa.
Paljonko kannattaa sijoittaa kuukaudessa?
Tämä riippuu täysin omista tavoitteista, mutta 100-200 euroa kuukaudessa on yleisesti hyvä lähtötaso aloittelijoille.
Voiko sijoittamisessa menettää rahaa?
Kyllä, sijoituksiin liittyy aina riskejä, joten on tärkeää sietää myös arvon laskua. Sijoittamistoimintaan ei tulisi myöskään koskaan laittaa enempää varoja, kuin mitä itsellä on varaa menettää ilman, että se aiheuttaa haitallista reikää omaan päivittäiseen talouteen.